Если выбирать между аннуитетом и дифференцированным платежом, то дифференцированный финансово выгоднее, так как переплата по процентам меньше. Но на практике банковые программы сейчас редко дают такой выбор при финансировании авто. Когда я покупал б/у электромобиль из Европы, вообще застрял на этапе оформления: банки неохотно давали финансирование под свежепривезенную машину без местной регистрации. В итоге нашел варианты, где оформляется машина в кредит:
https://www.komis.com.ua/credit/ там условия по платежам оказались гибче, а график выплат согласовали без принудительной навязанной страховки. Если планируете гасить досрочно, берите аннуитет без штрафов за раннее погашение так на старте нагрузка на бюджет ниже.